Цена кредита. Как составить расчет процентов за кредит ^17.03.06

• В Наталья ^{11.04.06 13:15:00}
  не получается с формулой по аннуитету. При Ваших же условиях ежем платеж получается 1666,68
  ответить »
  
• Банкирша Галина Парфирьевна ^{23.02.07 15:10:24}
  При расчете аннуитетного платежа в первом месяце сумма в числителе составляет 16,67. Во всех банковских источниках формула прописывается так, но всегда подразумевается деление rate на 100%. rate – это процентная ставка по кредиту в 20% ‘годовых’ разделенная на 12 месяцев и разделенная на 100%, и составляет 0,01667. Теперь расчет получится.
  ответить »
  
• Коченко Григорий ^{12.04.06 13:19:54}
  Уважаемый, добрый день!
  
  попытался сделать в xls формулу расчета аннуитетного платежа, но, к сожалению, формула не работает верно... возможно, я делаю что-то не так? что аткое rate? и какое число должно получиться в результате умножения 1000(размер кредита)* на (Rate-так подозреваю - %-ая ставка).
  
  Спасибо,
  Григорий.
  ответить »
  
• Галина Парфирьевна Банкирша ^{23.02.07 15:08:14}
  Банкиры в данной формуле всегда подразумевают при расчете rate деление на 100%. То есть rate это процентная ставка 20 % ‘годовых’ деленная на 12 месяцев и деленная на 100%. Получается 0,01667, а дальше все получится.
  ответить »
  
• В Наталья ^{15.04.06 06:01:05}
  rate - процентная ставка месячная. те если ставка 32% годовых, то rate будет 32/12. вот еще формула : p=k*i/(1-(1+i) и вот это (1+i) должно быть в минус n-ной степени.
  p соответственно платеж, k сумма кредита, i - мес. проц. ставка, n- срок кредита в месяцах.
  
  ответить »
  
• Вафо Я ^{29.04.06 10:29:39}
  блин, то что надо!!!! все утро ищу, только тут и нашел
  ответить »
  
• Антонов Антон ^{05.09.06 18:37:38}
  А как осуществляется распределение платежей на % и платежи за кредит, также вычисляется остаток задолженности для аннуитетных платежей?
  
  1 1000,00 16,67 75,97 92,63
  
  По формуле получаем 92,63 Вопросов нет. А как высчитывается, что из этой суммы составляют %, а что платежи за кредит?
  
  
  ответить »
  
• Банкирша Галина Парфирьевна ^{23.02.07 15:32:50}
  Уважаемый Антон, чтобы разделить сумму аннуитетного платежа на составляющие части, можно рассчитать еще проценты. Берете за основу числитель приведенной формулы расчета аннуитетного платежа и делить на 100 % (pV * rate/100 ). Разница между суммой аннуитетного платежа и полученной суммой по процентам составит платеж по возврату кредита. Из месяца в месяц сумма процентов будет снижаться, так как рассчитывается от остатка кредита на начало каждого последующего месяца, а сумма кредита увеличиваться. При расчетах могут быть погрешности из-за округлений.
  ответить »
  
• Антонов Антон ^{13.09.06 10:31:55}
  Привет, Банкирша! Все ясно! Спасибо!
  ответить »
  
• Моя Эдуард ^{28.09.06 14:56:56}
  По Вашей формуле все получилось, правда, есть одно "но", мне нужен не постоянный rate (годовая % ставка деленная на 12 мес.), а дифференцированный, зависимый от количества дней в конкретном месяце (годовая % ставка * 31, или 30, или 28, или 29 / 365, или 366).
  Подскажите пожалуйста подходящую формулу.
  Спасибо
  ответить »
  
• Kim Tanja ^{23.02.07 15:54:14}
  http://www.srb.ru/printable/servicefiz/credit/primer-rascheta-platezha-po.html
  
  На этой странице приведен пример: Погашение основного долга и уплата процентов дифференцированными платежами.
  ответить »
  
• Моя Эдуард ^{23.02.07 15:47:34}
  На этой странице приведен пример: Погашение основного долга и уплата процентов дифференцированными платежами.
  ответить »
  
• Моя Эдуард ^{23.02.07 15:47:39}
  Это расчет дифференцированного платежа, а мне нужен аннуитет
  ответить »
  
• *** Натали ^{23.02.07 15:51:02}
  Мне кажется что в этом случае нужно годовая ставка /365(366)*30(31) - ну то есть типа тупо дописать немножко формулку то
  ответить »
  
• Моя Эдуард ^{23.02.07 15:52:03}
  Так ничего не выйдет!
  В таком случае должно учитываться точное количество дней пользования кредитом, и черт его знает, что ещё...
  Я своими глазами видел график погашения аннуитетными платежами, где сумма % за месяц равна остатку Х на годовую % ставку Х количество дней в этом месяце / на количество дней в году.
  Полагаю, что существует формула, раз смогли рассчитать этот аннуитет.
  ответить »
  
• Radjabov Amin ^{19.08.07 10:23:15}
  У меня имеется прога которая расчитывает формулу ануитета равными долями и начисленные кик надо вог график 10 000$ 6 мес 15% в год
  date     day     type     number     installment     capital     interest     fees     balance     days     rate
  19Aug2007     Sun     D     001     0,00     10000,00     0,00     0,00     10000,00     0     0,0000
  19Sep2007     Wed     N     001     1741,00     1613,60     127,40     0,00     8386,40     31     15,0000
  19Oct2007     Fri     N     002     1741,00     1637,61     103,39     0,00     6748,79     30     15,0000
  19Nov2007     Mon     N     003     1741,00     1655,02     85,98     0,00     5093,77     31     15,0000
  19Dec2007     Wed     N     004     1741,00     1678,20     62,80     0,00     3415,57     30     15,0000
  21Jan2008     Mon     N     005     1741,00     1694,68     46,32     0,00     1720,89     33     15,0000
  19Feb2008     Tue     N     006     1741,00     1720,89     20,11     0,00     0,00     29     15,0000
  ответить »
  
• Галина Парфирьевна Банкирша ^{23.02.07 15:53:41}
  Уважаемый Эдуард, Вы не указали, какой метод расчета Вас интересовал. При расчете аннуитетного платежа (Метод 2) других формул в моей практике не встречалось. При расчете ежемесячного возврата части кредита и уплаты процентов (Метод 1) можно учитывать количество дней в каждом месяце. При этом rate рассчитывается как - заданная % ставка / количество дней в году * количество дней в текущем месяце.
  ответить »
  
• *** Натали ^{26.10.06 13:22:48}
  у меня получилась формула: p=(k*rate*(1+rate)^n)/((1+rate)^n)-1)     не получается . Что не так?
  ответить »
  
• Брянцев Дмитрий ^{23.02.07 19:50:27}
  Здравствуйте, Банкирша.
  Я написал небольшую программку для расчета и ведения кредита с разными параметрами расчета. Вот она: Программа по расчету кредита
  Она позволяет вести журнал оплат, учитывать просрочку и начисление пени. Некоторые параметры для расчета брал с вашего сайта.
  Извините за откровенную рекламу, взамен я у себя на страничке дам ссылку на ваш сайт
  ответить »
  
• Романов Вадим ^{22.04.08 20:35:51}
  Здравствуйте Дмитрий!
  Меня очень заинтересовала Ваша программа. Но я так и не найду где зарегистрироваться.
  Заранее благодарю,
  
  Вадим
  
  ответить »
  
• *** Дмитрий ^{27.02.07 21:37:28}
  Здравствуйте!
  Прочитал информацию по формированию плана погашения дифференцированного кредита (у меня в Сбербанке России). В прицнципе все формулы очевидны и уже давно использованы мной при расчетах в Excel, но эти результаты не сходятся с выданной мне Историей договора.
  Настораживает следующее:
  1. Сумма ежемесячной оплаты основного долга изменяется в разных месяцах (скорее всего она тоже зависит от срока между платежами и я учел это в своих расчетах).
  2. За три года выплат (я опять про погашение основного долга) сумма три раза оказывалась примерно на 20% (!) меньше ожидаемой.
  
  Не могли бы вы пояснить, что еще может участвовать в расчете долЕй основного долга? Сошлось бы это, тогда можно приниматься за расчет процентов... ;о)))
  ответить »
  
• Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 11:03:58}
  Многие банки, рассчитывая платежи, включают в их размер и платежи за отдельные услуги по кредитованию. В месяце списания такого платежа, сумма платежа по основному долгу уменьшится.
  ответить »
  
• Романов Сергей ^{17.03.07 16:36:20}
  народ, а как тогда будет выглядеть формула пасчета пени
  ответить »
  
• Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 11:38:12}
  Формул расчета пени как таковых нет, каждый банк делает расчет в соответствии с условиями, заложенными в кредитном договоре. Обычно штрафы считаются просто. Размер неустойки (штрафа, пени), взятый в процентах от суммы просроченного платежа, умножается на количество дней просрочки. Например, закладывается размер неустойки (штрафа, пени) - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита. Просрочил 3000 руб. на 5 дней, получи пеню на 15 руб. (3000*0,1/100*5).
  ответить »
  
• *** Натали ^{19.03.07 08:32:14}
  Кто нить уже может написать формулу и скинуть. Что-то не получается. Мужчины! Помогите Блондинке!
  ответить »
  
• Брянцев Дмитрий ^{19.03.07 10:22:39}
  а что сложного? Сумма долга*кол-во дней просрочки*процент пени, это если пеня за каждый день, а она везде именно так и начисляется.
  ответить »
  
• *** Натали ^{19.03.07 10:44:08}
  я про формулу расчета аннуитетных платежей
  ответить »
  
• Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 11:35:05}
  Посмотрите еще одну формулу аннуитетного платежа и комментарии к ней в статье "Аннуитетные платежи". Там Дмитрий Васин доходчиво все объяснил.
  ответить »
  
• Музданов Александр ^{06.04.07 19:01:34}
  Статья классная! Доходчиво и профессионально. Но вот у меня вопрос: недавно предложили мне в банке взять 1000 евро в кредит под 15,73% годовых. Говорят, что выплачивать я буду по 40 евро ежемесячно. Так я понять не могу: как долго будут тогда длиться мои выплаты, и выгодно ли это в итоге вообще? Спасибо.
  ответить »
  
• Власова Ольга Борисовна ^{12.04.07 10:14:56}
  Прошу помочь составить расчёт платежа за кредит в сумме 30000 руб. на срок 36 мес. Кредит хочу взять в сбербанке России. заранее Вам благодарна.
  ответить »
  
• Брянцев Дмитрий ^{30.04.07 12:20:00}
  Скачайте любую программу из интернета, она вам все посчитает. Например, Ростовщик
  ответить »
  
• Банкирша Галина Парфирьевна ^{30.04.07 12:22:30}
  Для расчета необходима еще и процентная ставка. Если вы захотите оформить кредит, например, на неотложные нужды, то процентная ставка по этому виду кредитования на срок от 1,5 до 3 лет составляет 16%. Тогда за 36 месяцев вы заплатите процентов на 7 980,00 руб. Ежемесячный аннуитетный платеж, только с учетом процентов, будет составлять 1054,71 руб. А с учетом сопутствующих платежей, размер аннуитетного платежа буден немного выше.
  ответить »
  
• Зеркальная Ольга ^{15.06.07 13:36:32}
  Добрый день,подскажите пожалуйста как рассчитать доходность по кредиту.
  ответить »
  
• Петров Кирилл ^{20.06.07 14:33:53}
  Добрый день. Очень хорошая статья, спасибо. Используя материалы приведенные автором смог восстановить формулы большинства калькуляторов банков которые стараются скрыть формулы в своих расчетчиках. Споткнулся на калькуляторе у которого ежемесячный платеж постоянный на протяжении всего времени выплат, но вот в последнем месяце - меньше. Формула для расчета аннуитетного платежа не подходит. Прошу помощи.
  Для справки: мучаюсь с калькулятором ИнвестСбербанка и его кредитным тарифом "Простой кредит". К примеру при сумме кредита в 9000 рублей, годовой ставке 19%, ежемесячной комиссии 1.9% и сроком 3 мес. он расчитывает следующие числа (месячн. платеж, основной долг, годовая ставка, комиссия, полная задолжно (для досрочн. погаш.)):
  3270         2958,45     140,54 171 9311,54
  3270         3001,5     97,49     171 6310,03
  3260,09 3040,04 49,05     171 3260,09
  
  Заранее спасибо за любые советы.
  ответить »
  
• Boldesco Dmitrii ^{22.06.07 22:04:24}
  Решил отписаться для терпеливых…
  Как все таки рассчитать формулу аннуитетного платежа? Довольно просто…
  Ниже приведен пример расчета исходя из того, что во всех месяцах количество дней пользования кредитом равно 30ти, те отсчет срока фактического использования кредита начинается со дня следующего за днем выдачи кредита, а день возврата кредита (полного погашения ссуды) включается в общее количество дней пользования кредитом (эти оговорки крайне важны).
  
  Итак, сумма кредита 150 000 , годовая процентная ставка 21% (для тех кто не помнит…процент это сотая часть целого, поэтому чтобы не делить на 100 легче вместо 21% сразу писать 0,21), срок кредита 1 год
  Сумма ежемесячных платежей одинакова для всех месяцев, эта сумма состоит из части кредита, воз вращаемой каждый месяц и суммы процентов за месяц.
  х1- возврат кредита в первый месяц,
  %1 – сумма процентов, начисленная за первый месяц использования кредита
  
  Х2-возврат кредита во втором месяце
  %2 – сумма процентов, начисленная за второй месяц использования кредита
  
  поэтому:
  х1 + %1 = х2 + %2,     (1)
  
  Каждый месяц проценты начисляются на входящий остаток. В первом месяце это сальдо равно сумме кредита, на которую и начисляются проценты за первый месяц, исходя из месячной ставки процента, равной годовой ставке поделенной на 12ть месяцев: 0,21/12 = 0,0175 (сто семьдесят десятитысячных, не делите ничего на сто!) в нашем примере
  
  150 000 *0,0175 = 2 625
  
  Итак что мы имеем , вернемся к выражению (1) записанному выше
  
  %1 проценты за первый месяц использования кредита равны: 150 000*0,0175
  %2 проценты за второй месяц использования кредита равны: (150 000 – х1)*0,0175
  
  Подставим полученные выражения в формулу (1)
  
  х1+150 000 *0,0175 = х2 + (150 000 –х1)*0,0175,     откуда получаем что
  
  х1 + 150 000 * 0,0175 – 150 000*0,0175 + х1*0,0175 = х2, итак
  
  
  х1 + х1*0,0175 = х2, или
  
  х1(1+0,0175)=х2    
  нетрудно проверить что эта закономерность справедлива для любых двух последовательный сумм ежемесячного погашения тела кредита, те
  
  х1(1+0,0175)=х2
  
  х2(1+0,0175)=х3
  
  х3(1+0,0175)=х4
  
  и так далее, те сумма тела кредита оплачиваемая в следующем месяце получается путем умножения предыдущего платежа по кредиту на (1+ месячная процентная ставка) В общем виде это выглядит так:
  
  х1(1+0,0175)=х2,……. ,Хn-1(1+0,0175)=Хn
  
  Сколько таких платежей? Столько же сколько месяцев в сроке использования кредита.
  Перед нами ни что иное как геометрическая прогрессия со знаменателем равным            
      (1 + месячная процентная ставка)
  общее количество ее членов – количество месяцев в сроке использованния кредита – в нашем примере 12 месяцев.
  
  Для нахождения n первых членов геометрической прогрессии со знаменателем q используется формула:
  
  S = x1 (qn-1 – 1)/ (q-1)     (3)
  
  Сумма всех 12 платежей равна сумме кредита – 150 000, количество членов у нас 12, те вместо n-1 у нас 12, q = (1+ месячная проц ставка), остается только найти х1 , часть кредита которую нужно вернуть в
  ответить »
  
• Boldesco Dmitrii ^{22.06.07 22:07:46}
  остается только найти х1 , часть кредита которую нужно вернуть в первом месяце, иначе говоря первый платеж из 12и платежей
  Преобразуем выражение (3):
  
  Х1 = S*(q-1)/ (qn-1 – 1)                 (4)
  
  Подставим наши цифры
  
  Х1 = 150 000(1+ месячя проц ставка – 1)/ [(1+месечн проц став)^12 – 1]
  (Да именно в 12й степени а не в 11!)
  
  
  Итак, часть тела кредита которую нужно вернуть в первом месяце равна:
  
  сумма кредита умноженная на месzчную ставку процента и разделенную на (1+месzчн проц став)n – 1, где n – количество месяцев в периоде кредитования.
  
  Зная этот первый платеж по кредиту мы прибавим к нему сумму процентов за первый месяц начисленных на сальдо кредита (в нашем примере это 150 000 *0,0175) и получим первый аннуитетный платеж:
  
  150 000 * 0,0175/1,0175^12-1 = 11 342,07
  
  0,0175*150 000 = 2 625
  
  11 342,07 + 2625 = 16 592
  
  Во втором месяце часть возвращаемого кредита равна
  
  11 342,07 *(1+0,0175)= 11 540,57
  
  Проценты за использование кредита во втором месяце будут начислены на сальдо кредита на начало второго месяца: 0,0175*(150 000 – 16 592)= 2 334,64, аннуитетный платеж за второй месяц составит
  11540,57+2 334,64= 13 874,64
  и тд.
  
  И так , вопрос построения аннуитетного платежа заключается в нахождении ежемесячных платежей по возврату тела кредита. Первый платеж находится по формуле (4) , любой последующий :
  
  Хn = x1(1+ месячн проц став)^n-1
  
  Зная эти суммы определяется входящее сальдо каждого месяца, которое необходимо для определения суммы процентов к оплате , расчитываемой по месячной ставке, которая известна. Таким образом неизвестных больше нет.
  ответить »
  
• Boldesco Dmitrii ^{22.06.07 22:22:19}
  а здесь редактировать нельзя? ошибся выше:
  "Проценты за использование кредита во втором месяце будут начислены на сальдо кредита на начало второго месяца: 0,0175*(150 000 – 16 592)= 2 334,64, аннуитетный платеж за второй месяц составит
  11540,57+2 334,64= 13 874,64"    
  
  должно быть
  
  "Проценты за использование кредита во втором месяце будут начислены на сальдо кредита на начало второго месяца: 0,0175*(150 000 – 11 342,07)= 2 426,51
  аннуитетный платеж за второй месяц составит
  11540,57+2 426,51 = 13 967,08"
  
  не
  ответить »
  
• Boldesco Dmitrii ^{22.06.07 22:33:51}
  "Петров Кирилл 20.06.07 16:33:53
  Споткнулся на калькуляторе у которого ежемесячный платеж постоянный на протяжении всего времени выплат, но вот в последнем месяце - меньше. Формула для расчета аннуитетного платежа не подходит. Прошу помощи."
  
  Не подходит потому что приведенная в статье формула учитывает что в каждом месяце кредит используется 30 дней
  
  Те разница появляется так как в приведенном Вами примере в первом месяце количество дней использования кредита не 30ть а 30+1, те плюс день выдачи кредита включительно
  
  Последняя сумма меньше предыдущих так как проценты начисляются исходя из того что количество дней использования кредита в последнем месяце не 30 а 29, так как день полного погашения кредита не считается днем использования ссуды. Это не противоречит определению аннуитета, так как последний платеж не является месячным, это платеж лишь за 29 дней.
  
  
  Исходя из этого формула должна быть несколько иной, какой пока не знаю : )
  
  ответить »
  
• Egor_oFF F!T ^{19.07.07 12:38:58}
  Вот силище спасибо за статейку крутой наглядный пример супер уже 2 дня лазею не могу найти ниче подходящего...Люди сжигайте книги в них много воды, ищте в нете и все получиться =)
  ответить »
  
• Примару Чиприан ^{30.07.07 16:17:50}
  Формула (2) предполагает, что денежные средства по плану всегда поступают строго в конце периода расчета. Однако зачастую на практике день платежа может совпасть с выходным или праздничным днем, и тогда приходится планировать перенос платежа на другой день, что делает структуру графика – еще более сложной.
  И поскольку дата начала кредита может быть любая, а платежи приходятся на определенные дни месяца, не совпадающие с окончанием расчетных периодов и возможен перенос из-за нерабочих дней, то структура их календарей может быть очень сложная.
  Какую формулу можно исрользовать в этой ситуации имея в виду что нам нужны равные платежи каждый месяц?
  ответить »
  
• Lion Lex ^{31.07.07 16:51:04}
  Господа, а у меня другая проблема - при аннуитете в Банке клиент платит за месяц предыдущий, то есть при платеже до 23 числа каждого месяца ему нужно платить за предыдущий месяц, а не с 23 по 23, количество дней соответственно разное, я делаю расчет в Экселе и просто не знаю, что мне сделать и как такое учесть, чтоб Эксель сам считал (диф.платежи расчитал), - надо учесть, что в разных валютах имеем соотвественно 365 и 360 дней и плюс разное количество дней в месяце. А также не забыть что в первом месяце дней может быть менее 30,29,28, а в последнем кроме предпоследнего надо заплатить за 23 последнего, то есть за 30+23.
  
  Кто что подсажет насчет Экселя?
  Эдуарду +1
  ответить »
  
• Кравчук Александр ^{23.08.07 09:52:43}
  Здраствуйте. Подскажите, знает ли кто принцып построения и работы обратного калькулятора кредита???. Сколько в нете исчу статьи - не могу найти. Может кто-то стыкался с его работой ???. Ответьте, плиз.
  Заранее благодарен.
  ответить »
  
• Казакова Галина ^{08.01.08 20:40:28}
  Спасибо за подпобное описание. Сейчас буду расчитывать!
  ответить »
  
• студентка Иванова ^{03.04.08 19:18:41}
  Здравствуйте, Галина Парфирьевна и посетители этой странички. Из примеров следует, что наиболее выгодным является дифференцированный метод, а чем же тогда объяснить, что ЭПС при таких платежах все-таки выше.На Вашем примере ЭПС аннуитетный платеж у меня получилось 26,85, а дифференц. платеж 27,04?
  
  ответить »
  
• Комолова Екатерина ^{06.05.08 13:49:27}
  Прошу срочно помочь в расчете платежей .
  В займ даю 1000000руб.(один миллион рублей ) под 15% годовых . С ещемесячными выплатами в равных долях с начисленными на них процентами . Возник спор с заемщиком по возврату моих денег с процентами .
  ответить »
  

Ваш комментарий

Имя ^*

Фамилия ^*

E-mail  

WWW  

Комментарий ^*

 Сохранить данные в браузере
 Подписаться на комментарии

---