Банковские заметки Rambler's Top100
об авторе
О проекте // Статьи // Рубрикатор // Заметки // Новости
Поиск // Ярлыки // Карта сайта // Партнеры // RSS

Депозиты Сбербанка России (рублевые) 22.02.06



Сбербанк России занимает лидирующее место по привлечению денежных средств населения в депозиты. Депозиты Сбербанка по объему почти двукратно превышают депозиты каждого из остальных крупных банков России, на что влияют различные факторы. Депозиты (вклады) физических лиц пяти ведущих банков страны составляют приблизительно:

БанкСумма депозитов
Сбербанк России1308291 т.р.
Внешторгбанк71694 т.р.
Банк Москвы49844 т.р.
Газпромбанк37267 т.р.
Росбанк36458 т.р.


Расширяя спектр банковских услуг, банки предлагают все новые и новые виды вкладов (депозитов) с различными меняющимися условиями. Можно выбрать виды депозитов с учетом своих пожеланий. Сегодня Сбербанк России предлагает вкладчикам рублевые депозиты 12 видов (с 22 условиями).
Анализируя вклады (депозиты) Сбербанка России можно обратить внимание на следующее:

  • устанавливая процентные ставки, Сбербанк всегда привязывает депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка вклада “до востребования” 0,1%, а процентная ставка вклада “пенсионный депозит Сбербанка России” на 2 года – 10%;

  • сумма вклада также привязана к величине процентной ставки. Так, например, “пополняемые депозиты Сбербанка России” (на 1 год и 1 месяц) суммой от 1 до 100 т.р. принимается под 8,5% годовых, а эти же вклады суммой 500 т.р. и выше уже под 9,5%;

  • процентная ставка Сбербанка планируется ниже уровня инфляции, что со временем обесценивает вклады. Так, например, уровень инфляции за 2005 год составил около 11%, самая высокая процентная ставка Сбербанка по рублевым вкладам составила 10% (Это только 2 вклада из 21);

  • процентная ставка Сбербанка по вкладам всегда ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. При ставке рефинансирования на конец 2005 года в 12%, самая высокая процентная ставка Сбербанка по рублевым вкладам составляет – 10% (два вклада).
В соответствии со Статьей 217/27 раздела УШ Налогового кодекса РФ доходы в виде процентов, получаемых налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории РФ, не облагаются налогом в пределах:

  • по рублевым вкладам в пределах сумм, рассчитанных исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка РФ;

  • по вкладам в иностранной валюте - не превышая 9 процентов годовых!
Процентные ставки по рублевым вкладам (депозитам) Сбербанка России в основном всегда ниже ставок, оговоренных Налоговым кодексом, что выгодно и удобно только банку. Нет отчислений налогов – нет проблем, а доходы банка от низких процентов только растут. Если произвести расчет необлагаемой налогом части процентной ставки рублевых вкладов, в соответствии с известным мне письмом Центрального Банка России, то получится 9 % годовых (12%*3/4)
Действующие на 01.01.2006 вклады физических лиц Сбербанка России и процентные ставки (рублевые) выглядят примерно так:

Виды депозитовСрок вклада, пролонгацияСумма первоначального взноса и доп.взносовПримечаниеГодовой %
До востребования Сбербанка РоссиилюбойНе менее 10 руб. Доп. Взносы не ограничены 0,1 %
Универсальный Сбербанка России5 лет пролонгация неоднократнаяНе менее 10 руб. Доп. Взносы не ограниченыНеснижаемый остаток 10 руб.1 %
Зарплатный Сбербанка России5 лет пролонгация неоднократнаяНе менее 10 руб. Доп. Взносы не ограниченыНеснижаемый остаток 10 руб.1 %
Компенсационный2 месяца пролонгация неоднократнаяСумма компенсации. Доп. взносы не принимаются. 10 %
Молодежный Сбербанка России3 месяца и 1 день пролонгация неоднократнаяНе менее 50 рублей. Доп. взносы не менее 10 руб.Вклад открывается с 14 лет до 23 лет6 %
Накопительный Сбербанка России2 года пролонгация 1 раз (доп. взносы в 1 году)Не менее 10 т.р. Доп. не менее 5 т.р.При досрочном расторжении договора % ставка меняется.8,5 %
Депозит Сбербанка России1 месяц+1 день,3 м-ца+1 день, 6 месяцев, пролонгация неоднократнаяНе менее 1000 руб. Доп. взносы и расходные операции не производятся 4%,     5%,     6%
Особый Сбербанка России2 года пролонгация 1 разНе снижаемый остаток-30 т.р., 100т.р., 500т.р., 1млн.р. Доп. взносы не менее 5т.р.При досрочном расторжении договора % ставка меняется.6,75%, 7%, 7,25%, 7,5%
Пополняемый депозит Сбербанка России1год+1месяц, Пролонгации 1 разОт 1 до 100т.р., от 100 до 500т.р., от 500 и выше. Доп. Взносы не менее 1 тыс. руб.При досрочном расторжении договора % ставка меняется. 8,5%, 9%, 9,5%

(Данные взяты из рекламного буклета Сбербанка)


Виды пенсионных вкладов, проценты и условия по ним освещены мною в отдельной статье: “Деньги в семейный бюджет. Пенсионные вклады (депозиты) Сбербанка РФ”.

Сбербанк России в своем рекламном материале почти не отражает периодичность начисления процентов и наличия капитализации процентов по вкладам, что может отрицательно влиять на доходность выбранного вами вклада. Да и процентные ставки по большинству вкладов ниже, чем в других банках.

Несмотря на разнообразие видов вкладов (депозитов) и условий их размещения, Сбербанк России не предлагает малообеспеченной части населения накопительные вклады с приемлемыми условиями и процентными ставками.
Нет ни одного депозита, за исключением пенсионного - плюс, в котором бы объединялись следующие условия:

  • процентная ставка Сбербанка более 1% годовых.

  • наличие первоначального взноса

  • неснижаемый остаток на депозитном счете

  • расходные операции

  • дополнительные взносы
Людям с небольшими доходами сложно выделить из зарплаты достаточную сумму денег для покупки вещей стоимостью более 5000-10000 тыс. руб., но не сложно ежемесячно делать вклады (депозиты) в небольших суммах. А частые переоформления вкладов, по которым более-менее высокая процентная ставка, связанные с пополнением вклада - утомительная процедура, связанная с потерей доходов. Делать пополнение вклада можно с наименьшим интервалом в 3 месяца (депозит на 3 месяца) – что нерационально. Можно открывать все новые и новые вклады, но это неразумно.

Сберегательный банк России всегда проводил достаточно консервативную политику. Учитывая возрастающую конкуренцию со стороны молодых коммерческих банков, надеюсь на то, что Сберегательный банк России будет вынужден проводить работу над улучшением условий привлечения депозитов (вкладов).

Прежде чем вы примете решение о размещении вкладов в Сбербанке, рекомендую вам ознакомиться с данной услугой в других банках. Условия и процентные ставки могут оказаться более выгодными и удобными.

А на сайте «Банкирша.ком» можно посмотреть свежий материал о вкладах (депозитах) Сбербанка России в статье: «Вклады Сбербанка России и их условия с начала 2009 года».

Комментарии 5   Комментировать!

del.icio.us bobrdobr.net   Порекомендуй статью друзьям:
Кoд сcылки для блoга Кoд сcылки для форума



Бесплатная телефонная консультация

Консультация осуществляется для городских и мобильных номеров Москвы и Московской области.

Вид консультации:
Ваш регион:
Ваше имя:
Телефон: (можно сотовый) 
Ваш вопрос (можно кратко)

Депозиты Сбербанка России (рублевые) Галина Парфирьевна
экономист


Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.



Получить кредит без проблем и очередей!
Рубрики статьи
Ярлыки статьи
Банк Москвы, вклады, вклады Сбербанка, вклады физических лиц, Внешторгбанк, Газпромбанк, депозитный вклад, депозиты, капитализации процентов, налоговый кодекс РФ, процентные ставки, проценты, Росбанк, Сбербанк, ставка рефинансирования, ставки по депозитам, Центральный банк РФ


Последние новости
Поиск по сайту
Разное
 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена. Hotmail.com
Авторские права защищены законом. Copyright © Банкирша.com .2008 		 bankirsha.com