Кредиты Сбербанка России. Кредитование физических лиц

Из года в год Сбербанк России совершенствует и упрощает кредитование физических лиц. Кредиты становятся более доступными, легче оформляемыми, а процентные ставки постепенно снижаются. 18 января 2006 года Сбербанк России утвердил 12 видов кредитования, в том числе 2 вида - связанные кредиты. Связанные кредиты - это кредиты на товары и автомобили, приобретаемые в сети фирм и автосалонов, заключивших договор о сотрудничестве со Сбербанком. Отдельные кредиты Сбербанка оформляются и в валюте (пять видов).

Анализ данных по запросам через сеть Интернета показывает, что в среднем за месяц, кредиты интересуют россиян - свыше 500 тыс. раз, кредит физических лиц – свыше 400 тыс. запросов, а кредит Сбербанка России около 200 тыс. раз.

Чтобы получить кредит Сбербанка России, надо соответствовать следующим требованиям:

постоянно проживать на территории, обслуживаемой Сбербанком (постоянная прописка). Проживая, например, в городе Омске, можно оформлять кредит Сбербанка России в любом отделении данного города, так как он относится к данной территории. Выдав кредиты Сбербанка, отделение постоянно работает с клиентами по сопровождению кредита, и не может разыскивать ссудополучателя по всей стране.

иметь место работы на обслуживаемой Сбербанком территории. Представляется справка с места работы о средней заработной плате. Иногда информация по представленной справке проверяется на предмет достоверности сведений и существования предприятия.

иметь непрерывный стаж на последнем месте работы в пределах срока, установленного программами кредитования. Если вы меняете места работы часто, то где гарантия, что у вас будут деньги гасить кредит Сбербанка России.

не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам. Кредиты Сбербанка оформляются с учетом проверки данной информации. Если вы не можете погасить один кредит, то зачем берете второй? Сможете ли вы обслуживать из доходов два кредита? Какова ваша обязательность и кредитная история? На эти вопросы – должны быть ответы.

быть платежеспособным (расчет производится Сбербанком, исходя из заявленных вами доходов). По отдельным программам на кредитование, возможно, учитываются доходы всей семьи.

быть в возрасте от 18 до 60 лет. А специально для пенсионеров, Сбербанк России разработал и предлагает “Пенсионный кредит Сбербанка России”.

Обычно кредиты Сбербанка не могут быть выданы людям, не имеющим постоянного дохода (не работающим), находящимся под следствием или имеющим непогашенную судимость. Кредит Сбербанка России не благотворительность, и работать с такой категорией населения, только себе и инвесторам (вкладчикам) в убыток.

Сегодня Сбербанк России предлагает следующие виды и процентные ставки на кредит физическим лицам:

Виды кредита	Процентная ставка (годовая)/ в увязке с максимальным сроком		Максимальный срок
Виды кредита	В рублях	В валюте	Максимальный срок
Кредит - неотложные нужды	16%,18%,19%	12%,13%	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет
На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости	18%	11%	15 лет
Связанное кредитование - автокредит	16%,18%,18,5%	11,5%	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет
Связанное кредитование – товарный кредит	19%,16%,18%,18,5%	13%,11,5%	Разные сроки, зависят от суммы
Под заклад ценных бумаг	16%	-	6 месяцев
Образовательный кредит	19%	-	11 лет
Молодая семья	18%	11%	15 лет
Единовременный	16%,19%	-	1,5 года
Возобновляемый	17%,19%	-	3 года и 1 месяц
Доверительный	16%	-	12 месяцев
Народный телефон	19%	-	До 5 лет
Пенсионный	16%,18%,19%	-	До 1,5 лет, до 2 лет

(Информация взята из рекламного буклета)

Обеспечение кредита складывается из поручительства и залога. Сбербанк может выдавать кредиты и без обеспечения, суммой до 45 000 рублей. Процентная ставка на данные кредиты самая высокая из всех видов кредита и составляет 19% годовых. Гарантией обеспечения возвратности на данные кредиты Сбербанка являются как бы ваши доходы. Такой кредит выдается даже нашим многострадальным пенсионерам. Без обеспечения выдаются следующие кредиты Сбербанка:

Виды кредита	Процентная ставка (годовая)		Максимальный срок
Виды кредита	В рублях	В валюте
На неотложные нужды	19%	13%	До 1,5 лет
Единовременный	19%	-	1,5 года
Возобновляемый	19%	-	3 года и 1 месяц
Пенсионный	19%	-	разный

В остальных случаях требуется обеспечение кредита. Основной упор Сбербанк России делает на поручительство. Чем больше кредиты Сбер банка по сумме, тем больше число поручителей. Так,

кредиты до 45 000руб – без поручительства и залога

кредиты от 45 000 до 300 000 руб. – 1 поручитель и без залога,

кредиты от 300 000 до 700 000 руб. – 2 поручителя и без залога,

кредиты на 700 000 руб. и выше – 3 поручителя и залог.

Естественно, что ваш доход и доходы поручителей, должны удовлетворять банк. Сбербанку оформлять кредит под поручительство выгодно, но для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Так, например, имея в собственности недвижимость в виде квартиры, выступать поручителем – подставлять свою семью под удар. Если ссудополучатель, по какой либо причине не сможет гасить кредит, то будете гасить вы. Допустим, кредитование оформлено на 300000 руб. по 16%. С процентами и неустойками платить придется около 370000 руб. А если и у вас не окажется средств гасить кредит Сбербанка России? Сбербанк может забрать вашу квартиру через суд.

Прежде чем подписываться под поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя. Был в моей практике случай. Работали за соседними столами две коллеги в одном из Сбербанков. Одна получила кредит Сбер банка под поручительство второй. Когда первую уволили по сокращению штатов, она прекратила выплачивать кредит и проценты. Ее попытались пристыдить, что будут удерживать деньги с подруги, и получили ответ: “Вот и пусть плотит, она богатая, а я не работаю”. И платила, так как в свое время дала согласие на удержание средств из зарплаты. Для семьи поручителя наступили тяжелые времена. Когда и кто возместит ей понесенные затраты!

Прежде чем вы примете решение о получении кредита через Сбербанк России, рекомендую вам ознакомиться с данной услугой других банков. Условия могут оказаться более выгодными.

Кредиты Сбербанка России. Кредитование физических лиц 18.03.06

Кредиты Сбербанка России. Кредитование физических лиц ^18.03.06