Приобретение недвижимости в кредит с помощью трёх программ Сбербанка России

Людям хочется иметь свое Жилье и, возможно, настало время подумать о кредитах на недвижимость? Ведь благодаря инициативам Правительства РФ и стремительному росту конкуренции между банками по жилищному и ипотечному кредитованию, кредиты на недвижимость постепенно становятся более доступными для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже консервативный во всем Сбербанк России, начиная с июня 2006 года, кардинально изменил программу жилищного кредитования, и что самое немаловажное, снизил ставки кредитования.

Теперь можно оформить недвижимость в кредит через Сбербанк России на следующие цели:

на приобретение жилья,

на строительство жилья (в т.ч. реконструкцию старого жилого фонда),

на реконструкцию и ремонт (в т.ч. отделочные работы) объектов недвижимости.

Под ипотечное и жилищное кредитование Сбербанка России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Сбербанк России предлагает населению три программы жилищного кредитования:

КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ – кредит на приобретение жилья, на строительство жилья, на ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости - под различные виды обеспечения;

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ – кредит на приобретение жилья, на строительство жилья, ремонт (отделку) и реконструкцию объекта недвижимости - под залог кредитуемого объекта недвижимости;

КРЕДИТ “ИПОТЕЧНЫЙ +” – кредит на приобретение жилья или на строительство объекта недвижимости - строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России.

Процентные ставки по жилищным кредитам Сбербанка в рублях значительно подешевели, а вот процентные ставки по валютным кредитам - подросли. Обновленные процентные ставки, которые действуют с 09 июня 2006 г. выглядят так:

№№	Программы кредитования	На срок до 5 лет включительно		На срок свыше5 лет до 10 лет включительно		На срок свыше 10 до 20 лет
№№	Программы кредитования	Процентные ставки по рублевым кредитам	Процентные ставки по валютным кредитам	Процентные ставки по рублевым кредитам	Процентные ставки по валютным кредитам	Процентные ставки по рублевым кредитам	Процентные ставки по валютным кредитам
1	КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ	13	13,5	14	14,5	15	15,5
2	ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ	12 , 13*	12,5, 13,5*	12,5, 14	13, 14,5*	13, 15*	13,5, 15,5*
3	КРЕДИТ “ИПОТЕЧНЫЙ +”	11,8, 12,8*	12,3, 13,3*	12,3, 13,8*	12,8, 14,3*	12,8, 14,8*	13,3, 15,3*

По ипотечным кредитам Сбербанка процентные ставки имеют двойную величину:

** до предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Сбербанка, процентная ставка выше;

* после предоставления Сбербанку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка, ставка понижается.

В какую сумму теперь обойдется покупателю квартира, оформленная по программе «Кредит на недвижимость» Сбербанка России? Давайте сделаем расчет:

минимальная средняя цена однокомнатной квартиры в Москве, расположенной не на первом и не на последнем этаже стоит около 39 - 45 тыс. $

возьмем условную стоимость квартиры для примера – 1 500 000,00 руб.

кредит на недвижимость оформлен на 15 лет

процентная ставка – 15 % «годовых»

ежемесячный аннуитетный платеж составит – 18 002,52 руб.

сумма процентов за 15 лет – 1 740 453,77 руб.

Итого за 15 лет клиент Сбербанка России выплатит банку 3 240 453,77 руб. в том числе: в счет погашения ссуды - 1500 000,00 руб. и в счет погашения процентов - 1 740 453,77 руб. Квартира – по цене двух квартир! Да уж – еще дороговато. А ведь еще потребуется оплачивать сопутствующие платежи!

При ближайшем рассмотрении условий кредитования, становится понятно, что Сбербанк своими процентными ставками как бы подталкивает нас выбирать рублевые кредиты. Но при снижении рублевой процентной ставки с 18% до 11,8 – 13,5 %, стоимость сопутствующих услуг остается достаточно высокой. Так, только за обслуживание ссудного счета Заемщик может уплатить Банку единовременный платеж – до 4% от суммы кредита, а информацию о конкретном размере указанного платежа можно получить только в филиале Сбербанка России при оформлении кредита. Если взять размер вышеприведенного кредита в сумме 1,5 млн. руб., и за обслуживание жилищного кредита заплатить 4 %, то затраты ссудополучателя составят 60,0 тыс. руб. – сумма не малая.

Максимальный размер кредита для каждого клиента определяется на основании оценки его платежеспособности и не может превышать 90% стоимости объекта недвижимости или его части, либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в 10 % от ориентировочной стоимости квартиры. Кроме средств на первоначальный взнос, клиенту необходимо накопить еще средства и на оплату сопутствующих оформлению кредита услуг.

И еще, необходимо заранее сделать расчет максимально возможной суммы ипотечного или жилищного кредита с учетом своей среднемесячной зарплаты. Расчет легко произвести на кредитных калькуляторах , размещенных на сайте Сбербанка России в Интернете. На каждый вид кредита – свой калькулятор расчета:

Кроме возможной суммы кредита на недвижимость или ипотечного кредита, с помощью калькулятора вы сможете определиться и в сумме первоначального взноса.

Сроки, на которые Сбербанк России представляет жилищные кредиты - до 5 лет, от 5 лет до 10 лет и от 10 до 20 лет. А получить кредит могут только платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход. Обязательным условием жилищного кредитования является погашение кредита до исполнения заемщиком (созаемщиками) 75 лет.

Погашение кредита производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, но не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.
Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

По желанию Заемщика/Созаемщиков, им может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства жилья и реконструкции Объекта недвижимости, но не более чем на два года с периода заключения Кредитного договора. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

По каждому из видов ипотечного и жилищного кредитования, имеются свои особенности и индивидуальные условия, которые оговариваются при первой консультации по оформлению кредита на недвижимость. Для рассмотрения заявки на кредитование в Сбербанк представляется стандартный пакет документов.

При изложении данного материала я преследовала несколько задач:

рассказать о жилищном кредитовании Сбербанка России;

чтобы человек, прочитав статью, задумался и сумел правильно рассчитать свои возможности по кредитованию;

осознанно идти на получение жилищного ипотечного кредита, просчитывая заранее возможные подводные камни;

чтобы человек, принимая решение взять жилищный кредит, мог обдуманно выбирать вид ипотечного кредита и банк.

Три программы Сбербанка России для приобретения недвижимости в кредит 21.01.07

Три программы Сбербанка России для приобретения недвижимости в кредит ^21.01.07