Банковские карты – знакомство второе ^23.08.07

О банковских картах можно писать бесконечно, они прочно и навсегда вошли в нашу жизнь. В статье «Банковские пластиковые карты – первое знакомство» я уже рассказывала о том, как пользоваться банковскими картами. А сейчас речь пойдет о принципах работы банковских карт и терминологии, используемой при этом.

К какой бы международной платежной системе не относились банковские пластиковые карты, и какой бы дизайн не использовали банки при их выпуске, основополагающие принципы работы всех карт, выпускаемых Банками России, подчинены законам России. А основные принципы функционирования пластиковых карт в России регламентированы Положением Центрального Банка Российской Федерации от 9 апреля 1998 года № 23-П - «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». В этом положении даны все определения, связанные с выпуском в обращение банковских пластиковых карт.

---

---

Итак, деятельность коммерческого банка, связанная с выпуском банковских карт, открытием счетов и расчетно-кассовым обслуживанием клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт называется эмиссией банковских карт. А сам коммерческий банк, осуществляющий эмиссию (выпуск) банковских карт – эмитент. И любая, выпущенная в обращение банком пластиковая карта, принадлежит банку, ее выпустившему.

Зато держателем банковской карты является клиент банка (физическое лицо или уполномоченный представитель юридического лица), заключивший договор с кредитной организацией-эмитентом на открытие банковского счета или банковского вклада, на выдачу кредита или прочие услуги, который предусматривает осуществление операций с использованием банковской карты.

Сама карта (банковская), это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Банковские карты, выдаваемые банком-эмитентом физическим лицам, бывают следующих типов:

1. Расчетная карта - банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет держателю банковской карты, согласно условиям договора между эмитентом и клиентом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств;


2. Кредитная карта - банковская карта, использование которой позволяет держателю банковской карты, согласно условиям договора с эмитентом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств.

Повторно обращаю ваше внимание на то, что выдача любой банковской карты клиенту осуществляется только на основании заключенного с ним договора. Отдельные банки, производят оформление карты на основании заявления – анкеты, приравнивая этот документ к договору. И очень «забавно» звучит удивление отдельных людей, которые считают, что кредитную карту Банк выслал им без их на то согласие или просьбу, т.е. люди даже не заметили, когда и в какой форме заключили договор, например, на кредитование.

---

---

На любой банковской карте должны присутствовать наименование и логотип банка-эмитента, однозначно его идентифицирующие и наименование платежной системы, с помощью которой обслуживается карта. Для примера приведу по два вида банковских карт Сбербанка России и Банка «Русский Стандарт».

Платежные карты Сбербанка России:

Пример карты №1

Пример карты №2

Кредитные карты Банка «Русский Стандарт»:

Пример карты №1

Пример карты №2

При внимательном изучении приведенных образцов пластиковых карт, на них можно различить четкие изображения: логотип банка, название банка, логотип и название международной платежной системы (VISA, Maestro, MasterCard, ELECTRON).

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Кроме того, по одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт (расчетные карты, кредитные карты) одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.

С целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, с учетом своих интересов каждый банк разрабатывает различные привлекательные для клиентов варианты использования банковских карт.